L’objectif d’un rachat de prêt : améliorer votre situation financière
Assainir votre budget ou financer un nouveau projet :
Avoir recours à une opération de regroupement de prêts permet d’améliorer votre situation financière. En ce sens, le rachat de crédits présente deux objectifs majeurs :
1️⃣ Rééquilibrer vos finances, pour repartir sur une base plus saine ;
2️⃣ Réduire votre capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet.
Dans les deux cas, l’objectif et de diminuer l’échéance mensuelle allouée aux remboursements de vos prêts.
Les avantages d’un regroupement de crédits :
Regrouper vos dettes en une seule améliore votre situation financière grâce aux changements suivants :
- Meilleure visibilité : en rassemblant plusieurs mensualités en une seule, vous clarifiez la gestion de vos comptes au quotidien. Ce qui vous permet d’y voir plus clair et de mieux anticiper les limites de votre budget ;
- Conditions d’emprunt : une opération de rachat de prêt implique l’octroi d’un nouveau crédit. Ainsi, vous pouvez bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses que les prêts initiaux (meilleur taux, indemnités de remboursement anticipé, options du crédit etc.) ;
- Lissage de vos dettes : dans certains cas, le regroupement de prêts vous permet d’augmenter la durée de remboursement de vos prêts. Etaler vos crédits sur une période plus longue, implique une réduction de mensualité ;
- Disponibilité de trésorerie : en réduisant la partie de votre budget consacrée aux dettes, vous libérez votre trésorerie. Vous pouvez ainsi réaliser de nouveaux projets, ou épargner davantage pour y parvenir.
Le rôle d’un courtier spécialisé en rachat de crédits
Un gain de temps considérable :
Lorsque vous faites appel à un courtier en rachat de crédits, le professionnel s’occupe de toutes les démarches qui concernent l’opération, autrement dit :
- La recherche du prêteur ;
- Le démarchage ;
- La négociation ;
- Le rassemblement des pièces justificatives ;
- Les échanges avec le prêteur ;
- Les relances en cas de retard ;
- La valorisation du dossier ;
- L’envoi des justificatifs ;
- Etc.
👉 En d’autres termes, votre courtier joue le rôle de chef d’orchestre. Il encadre et surveille le bon déroulement de l’opération.
Lorsqu’il est en mesure de le faire, il se chargera de toutes les tâches administratives à votre place. Par exemple, il vous décharge de réaliser les photocopies et la numérisation de vos justificatifs pour les envoyer au prêteur.
Plus de chances d’obtenir un accord :
Avoir recours à un intermédiaire en rachat de prêts vous permet aussi de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un accord du prêteur.
Certes, le courtier ne se positionne pas, et il n’a pas la main mise sur la décision finale.
Cependant, tel un avocat 👨⚖️, il prend votre défense et sait quels arguments mettre en valeur pour justifier une situation financière instable. Par exemple, il peut se charger d’annoter directement sur votre historique de compte certains détails importants aux yeux de la banque.
Cela évite que le prêteur s’interroge sur votre situation et qu’il en tire trop rapidement des conclusions négatives (un décalage de trésorerie suite à un retard de salaire peut impliquer un découvert dont vous n’êtes pas responsable : il est important de l’indiquer sur le relevé de compte !).
Des conditions d’emprunt avantageuses : bénéficiez du réseau de votre courtier
Le courtier spécialisé en rachat de prêts immobiliers ou de prêts à la consommation bénéficie d’un large réseau dans le milieu du crédit.
Selon votre situation, il peut vous orienter vers l’établissement de prêt le plus adapté.
Aussi, il peut vous faire bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses, en négociant avec ses partenaires.
Par exemple, il arrive que vous puissiez bénéficier de réductions sur les frais de dossier grâce à l’intervention de votre courtier. Une réduction dont vous n’auriez certainement pas profité en démarchant seul les établissements bancaires. 👍
Une expertise profitable :
En règle générale, le courtier dispose des mêmes connaissances que votre banquier concernant la réalisation de l’opération.
Aussi, il sait comment vous conseiller au mieux pour que votre regroupement de crédit vous soit profitable.
✅Par exemple, avant de présenter votre dossier au prêteur, il analyse lui-même votre dossier. Son expertise lui permet d’anticiper les points faibles de votre demande de rachat, et d’imaginer un meilleur montage.
Recherche de courtier en rachat de crédits : comment ça marche ?
Où trouver un courtier spécialisé en rachat de prêts ?
Il existe différentes manières de trouver un courtier spécialisé en rachat de crédits :
- En ligne ;
- Auprès d’une agence de courtage ;
- Au sein de l’entreprise dans laquelle vous travaillez ;
- Auprès d’un courtier en rachat de prêts indépendant.
Dans tous les cas, interroger votre entourage sur une expérience avec un courtier en rachat de crédits reste une bonne option pour trouver un courtier fiable.
Aussi, avant d’entrer en contact avec un courtier, il est préférable de réaliser une étude autonome en amont via notre simulateur de rachat de prêts. Cela vous permettra d’avoir un ordre d’idée sur les prix pratiqués ainsi que sur la faisabilité de votre projet.
Combien ça coûte de faire appel à un courtier en regroupement de crédits ?
En moyenne, le prix pour recourir à un courtier en rachat de prêts s’élève à 1 % du montant du financement. Cependant, tout dépend de la manière dont le courtier est rémunéré.
Et pour cause, certains courtiers ne facturent aucuns frais de courtage, car ils sont commissionnés par les banques. D’autres réclament une rémunération plus élevée, conformément à la difficulté du dossier (plus rare).
Courtiers en rachat de crédits difficile : à qui s’adresser ?
Tous les courtiers sont en mesure de vous accompagner dans votre projet de regroupement de dettes, même si votre situation financière est compliquée.
D’ailleurs, même si le courtier n’a aucun pouvoir de décision finale, il doit vous donner son avis sur votre dossier avant de l’envoyer à l’étude.
En effet, certaines situations difficiles telles qu’un fichage banque de France ou une situation de surendettement impliquent des refus de prêts quasi automatiques. Votre courtier est en mesure de vous informer en amont si votre dossier est susceptible d’être refusé. 👍
Comment choisir le meilleur courtier en rachat de prêts ?
Quels sont les critères d’un bon courtier en regroupement de crédits ?
Un bon courtier en rachat de crédits doit posséder les qualités suivantes :
- Expérimenté : votre courtier doit être capable de comprendre vos besoins et de vous proposer les meilleures offres de crédit. Pour y parvenir, il est préférable qu’il possède un bon bagage professionnel ou de l’expérience sur le terrain ;
- Connaissances financières : un bon courtier doit maîtriser les termes financiers, il doit connaître l’historique et l’évolution des taux d’intérêt et des conditions d’emprunt.
- Transparence : un courtier transparent vous révèlera toutes les informations que vous devez sur un projet de rachat de prêts. Même si celles-ci ne sont pas avantageuses pour vous, il doit s’assurer que vous compreniez les termes et les conditions du prêt.
- Disponibilité : un courtier disponible sera en mesure de répondre rapidement à vos questions et de vous tenir informé tout au long du processus de rachat. Aussi, si votre courtier n’est pas réactif dès le départ, ce n’est pas bon signe !
- Réseau : il ne s’agit pas d’une qualité cette fois. Votre courtier doit vous faire profiter d’un large réseau d’institutions financières pour vous aider à trouver des offres de crédit adaptées. Aussi, s’il ne vous propose qu’une ou deux options, n’hésitez pas à interroger un autre professionnel.
- Flexibilité : un bon courtier ne doit pas manquer d’imagination et explorer toutes les pistes pour vous aider à réaliser votre projet. Par exemple, il ne doit pas hésiter à vous proposer un montage complexe si celui-ci correspond à votre besoin.
- Connecté : pour faciliter le processus de rachat, il est essentiel que votre courtier soit favorable aux méthodes de communication digitales. Vous bénéficierez certainement de délais plus courts et d’une meilleure expérience lors de l’étude de votre dossier.
Quel est le taux d’un regroupement de prêts en 2025 ?
On distingue de grandes disparités de taux pour les rachats de prêts réalisés en 2025.
Aussi, les taux moyens varient en fonction du type de prêt à racheter :
👉 S’il s’agit d’un prêt immobilier, un regroupement au taux de 3% reste une proposition acceptable ;
👉 Mais en cas de rachat de prêts à la consommation, les taux sont souvent plus élevés et avoisinent les 4 %.
Quoi qu’il en soit, les taux varient selon votre profil (locataire ou propriétaire), vos revenus, ou la durée du prêt (plus la durée est longue, plus le taux est élevé).
