Rachat de crédit auto : faire racheter son prêt voiture

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit auto ?

Le rachat de prêts est une opération financière qui vise à rassembler plusieurs créances. Pour ce faire, un nouvel organisme financier accorde un prêt correspondant au capital restant à rembourser de tous les prêts cumulés.

Vous pouvez donc rassembler plusieurs types de prêts à cette opération de rachat, dont un prêt auto.

Le « prêt auto » (crédit automobile) est une forme de crédit à la consommation. Plus précisément, il s’agit d’un prêt personnel affecté à l’achat d’une voiture.

👉Alors pour bénéficier des taux et des conditions d’un prêt auto, vous devrez justifier de l’achat d’un véhicule (bon de commande ou certificat de vente).

Rachat de prêt auto : banque ou concessionnaire ?

Plusieurs établissements peuvent octroyer un prêt auto : un organisme de prêt spécialisé, une banque, ou encore un concessionnaire.

Mais lorsque vous réalisez un crédit voiture chez un concessionnaire, le capital reste prêté par un établissement de crédits, souvent une filiale ou le partenaire bancaire du garage.

Vous pouvez donc réaliser un prêt auto pour l’achat d’une voiture (neuve ou d’occasion), mais les concessionnaires ne réalisent pas de rachat de prêt auto de l’extérieur. Cependant, vous pouvez faire racheter par une banque, votre prêt auto qui provient d’un concessionnaire.

Dans quels cas faut-il faire un rachat de prêt auto ?

Quand devez-vous avoir recours à un rachat de crédit auto ?

Un rachat de prêt auto est intéressant si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

• Titulaire de plusieurs prêts : vous avez plusieurs crédits en cours et souhaitez regrouper vos dettes en un seul prêt. Vous pourrez ainsi y voir plus clair en rassemblant toutes vos lignes d’emprunt au sein du même organisme ;
• Taux d’intérêt élevé : vous avez souscrit un prêt auto avec un taux d’intérêt élevé et souhaitez le renégocier pour bénéficier d’un taux plus avantageux. S’il vous reste moins de 4 ans de remboursement, vous pourrez aussi profiter d’un taux plus faible que celui souscrit au départ ;
• Problèmes de trésorerie : vous rencontrez des difficultés financières et vous avez du mal à rembourser vos mensualités de prêt auto. En allongeant la durée de votre prêt initial, vous pourrez réduire vos échéances jusqu’à -60 %. Vous pourrez ainsi libérer votre trésorerie, épargner, ou concrétiser de nouveaux projets ;
• Endettement trop élevé : vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour un projet et souhaitez inclure ce montant dans votre prêt auto existant ? Vous pouvez donc faire racheter votre prêt auto sur une durée plus longue pour augmenter votre capacité d’emprunt. Le prêteur pourra inclure une enveloppe financière supplémentaire à votre rachat de prêt auto (par exemple pour financer un voyage, un mariage, ou encore des travaux).

Peut-on regrouper un crédit voiture avec un crédit immobilier ?

Si vous êtes titulaire à la fois d’un prêt auto🚗, et d’un crédit immobilier🏡, le rachat de prêt vous permet de rassembler ces deux créances.

Cependant, on parle ici de racheter deux familles de prêt différentes : un prêt à la consommation et un prêt immobilier.

L’opération est tout de même possible : le nouveau crédit regroupé respectera le régime de prêt dont l’encours est le plus important. Par exemple, si le montant total à racheter intègre au moins 60 % de prêt immobilier, ce nouveau prêt sera un crédit immo.

Mais à l’inverse, si le capital restant dû de votre prêt auto représente une part plus importante que celle de votre prêt immo (plus rare, mais possible), alors vous relèverez du régime des prêts à la consommation. Enfin, notez qu’il reste plus intéressant de profiter des taux immobiliers que des taux des crédits personnels qui sont plus élevés.

Rachat de prêt auto : les conditions pour l’obtenir

Pour obtenir un rachat de prêt voiture, vous devez respecter les conditions suivantes :

1. Être majeur ;
2. Être titulaire d’un prêt auto dont le capital restant dû est d’au moins 1500 € (montant moyen, peut varier selon les organismes) ;
3. Avoir remboursé au moins un tiers du capital restant dû de votre prêt auto initial ;
4. Recevoir des revenus stables et réguliers pour que la banque puisse évaluer votre capacité de remboursement ;
5. Transmettre les justificatifs nécessaires à l’étude de votre dossier, tels que vos relevés de compte, vos fiches de paie, avis d’imposition et échéancier du prêt auto d’origine ;
6. Présenter une situation financière irréprochable : pas de fichage, de surendettement ou d’incidents bancaires récents.

Comment trouver le meilleur rachat de crédit auto ?

Meilleur taux pour un rachat de prêt auto en 2024 :

Lorsque vous avez recours à un rachat de prêt auto, le taux de votre crédit est fixé par l’organisme de prêt. Il dépend des taux en vigueur, mais varie en fonction de la durée et parfois, du montant emprunté.

En 2024, les meilleurs taux pour un rachat de prêt auto varient entre 0,50 % et 9 % en fonction des durées. Plus vous empruntez à long terme, plus le taux sera élevé. Dans tous les cas, on vous recommande d’avoir recours à notre comparateur de taux gratuit pour découvrir les meilleures offres.

Simulation de rachat de crédit voiture :

Avant de vous engager dans un processus de rachat de prêt voiture, on vous recommande vivement de réaliser une simulation personnalisée. Vous pourrez ainsi découvrir les meilleures options, en fonction de votre situation.

Pour mieux comprendre, voici une simulation d’un rachat de prêt auto 💬

• Monsieur Dupont, 35 ans, a contracté un prêt auto il y a 2 ans pour l’achat d’une voiture d’occasion.
• Il avait emprunté 10 000 €, au taux d’intérêt de 6 % sur une durée de 4 ans pour lequel il paie une échéance de 250 € par mois.
• Après une séparation, la situation financière de Monsieur Dupont a changé. Il a désormais du mal à assumer cette mensualité et risque de se retrouver en défaut de paiement.

Il opte donc pour un rachat de crédit auto.

Après étude de son dossier, un organisme de rachat de prêt lui a proposé un rachat de crédit auto incluant son prêt auto actuel et un nouvel emprunt de 5 000 € pour financer des travaux dans son logement.

Le nouveau taux d’intérêt proposé est de 4,5 % sur une durée de remboursement de 6 ans.

👉 Grâce à ce rachat de crédit auto, Monsieur Dupont peut réduire le montant de sa mensualité en étalant le remboursement sur une durée plus longue. La mensualité baisse alors à 195 € et il peut financer ses travaux.